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房贷利率突降!太仓目前房贷利率是否变化?

2019-11-27 来源:
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11月20日LPR改革后迎来第四次报价,据全国银行间同业拆借昨日9时30分公布的数据,1年期LPR为4.15%;5年期以上LPR为4.80%。

值得关注的是,和买房相关的,5年期的LPR降低5个基点,之前为4.85%。

5年期LPR基本代表了房贷利率的走势,简单计算下,100万贷款30年,平均月供减少30元左右,30年合计减少月供1万多。

截止昨天中午,各个城市的利率基点和之前相比,并没有发生调整,但也有后续调整的可能。

如图是按照各个城市目前的基点,统计的64个主要城市中,首套房基点前10位和后10位的城市房贷利率情况。

▼首套房情况

1、目前首套房,南宁、洛阳两个城市的基点,分别为141、140,对应的首套房贷利率为6.21%、6.2%,其次是肇庆、桂林、郑州,首套房贷利率都在6%以上,在全国处于地位。

2、三四线城市的房贷基点,普遍高于一二线城市。三四线平均基点84bp,二线平均77bp,这与上一轮部分三四线楼市过热直接相关,基点高、利率高,就是在压制这轮过热潮、虚热潮。

3、这里面,上海依然是个特例,是全国一个基点为负的城市。虽然在改革政策公布之初,就规定了首套房贷利率不得低于相应LPR,但对于上海的破例,已经默许。


▼二套房情况

以上数据来源于易居研究院

1、对比首套房和二套房,同一城市的基点排序是不一样的,但无论是首套房还是二套房,洛阳、南宁、郑州、肇庆都在前十,房贷利率都居高不下。

2、相应,上海、深圳、天津三个城市的首套房、二套房房贷利率是全国的三个,在二套房中,上海的负基点特例情况消失。

从以上表格可以看出,很明显,有了房贷利率改革,LPR+基点之后,对于各个城市的调控自由度更高了,因城施策也更加灵活,效果已经初步展现出来。

但有两点是不影响的:

1、本次降息,对于已放款、已在执行的房贷利率没有影响,仍按原合同执行;

2、对于新购房,已签合同、已经审批的新房房贷利率,也按审批标准执行。

小编也在时间咨询了太仓部分银行,一圈问下来,基本和之前的变化不大,近期没有房贷利率调整的通知。

农业银行:已婚6.2%,未婚6.3%

建设银行:首套6.125%

工商银行:和之前变化不大,6.4%左右

交通银行:首套6.08%,二套6.18%

邮政储蓄银行:首套5.88%

当然,由于LPR今天才有调整,后期太仓各大银行房贷利率是否有变化,我们也会持续跟进。

目前市场,各银行房贷利率根据不同贷款人的情况也会有些细微的不同。

有分析认为:从趋势看,这一次的降低只是开始,后续几次有继续降低的趋势。从大环境看,预计房贷利率随着LPR降低出现轻微下行将成为趋势。降准与LPR降低的出现,对当下楼市有稳定的作用,但目前的幅度还不足以导致市场出现反弹,整体年末房地产市场还是比较平稳的。

新的房贷政策对买房人而言有何影响

这里需要注意的是,房贷利率加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。

举个例子:如之前5年期以上LPR为4.85%,如果银行给你的房贷利率是6.13%,那就是加了128基点。这边加的128基点,也就是所谓的加点,将伴随整个合同期限,固定不变。

所以,一旦签订了合同之后,这个加点可以将它视为一个定量。

至于定价基准LPR,可以变,也可以不变。主要根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。

如果你和银行在合同中约定,在整个贷款期限中定价基准不变,以签署合同时近一个月公布的LPR为准,那么贷款利率也不变。

所以现在买房贷款的时候,就应该跟银行协商好,以后调整利率的周期是多久,短是1年,长为合同期限。如果选择后者,则整个合同期内,不会调整利率。

这样,银行和客户之前就形成了一个对赌关系。如果你能成功判断未来长期利率走势,就可以通过设定对自己有利的“重定价周期”来“占便宜”。当然,如果判断失误,你也可能吃点亏。如果希望回避风险,的办法是签订“每年重定价”一次。

其实真正的区别还是在未来,如果是降息周期,那新规则合适,随着LPR利率下浮,享受到更低的利率。如果是加息周期,那就正好相反。房住不炒下,市场平稳还是主流,房贷利率波动并不会很大。

文章来源:太仓房产网!